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   隨著農(nóng)村金融機構(gòu)的改革不斷深入，三種形式（農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社）的體制已經(jīng)共存于現(xiàn)實之中，那么我們應(yīng)該打造的管理模式是什么？已經(jīng)擺在了我們的面前。有人提出打造“流程銀行”，有人提出要做“ISO9001認證”，孰是孰非，何去何從？下面我將兩種理念排列如下，供大家對比參照。

   業(yè)務(wù)流程重塑是構(gòu)建流程銀行的切入點。正如前述，流程銀行的構(gòu)建是以流程重塑為“核心”的，而業(yè)務(wù)流程的再造則是構(gòu)建這個“核心”的切入點，以此來引發(fā)組織流程和管理流程的再造。其中的機理在于流程銀行是以客戶為導(dǎo)向的，在此種導(dǎo)向下，業(yè)務(wù)流程是與客戶***貼近也***敏感的環(huán)節(jié)，只有從這里切入，才能真正了解客戶的口味和偏好，并制作出客戶滿意的“飯菜”。而傳統(tǒng)銀行則是正好相反，這不可避免地導(dǎo)致官僚主義作風滋生和“忽悠”客戶的事情發(fā)生。

   業(yè)務(wù)流程的再造是一項浩大的工程。波士頓咨詢公司董事兼副總裁托馬斯?里徹（Thomas Reichert）就零售銀行業(yè)務(wù)流程的重組，提出了七個步驟。第一步是將每個產(chǎn)品“端到端”流程中相似的流程步驟進行組合，著重根據(jù)業(yè)務(wù)范圍和性質(zhì)進行流程組合。第二步是對于組合好的流程步驟，對其共同性程度進行評定。這些流程在產(chǎn)品線范圍內(nèi)的相似度如何？在渠道內(nèi)怎樣？在“端到端”流程內(nèi)又如何？第三步是對于共同性業(yè)務(wù)進行標準化處理。對于這些業(yè)務(wù)存在的不同之處要仔細推敲。很多情況下是主觀決定或缺乏商業(yè)判斷才造成了這些不同。第四步是將流程步驟組結(jié)合，形成流程模塊。對于每個流程模塊的輸入、輸出和處理過程都進行清晰地界定。第五步是評價模塊之間的戰(zhàn)略相關(guān)性和運作相關(guān)性。該模塊應(yīng)該獨立運作還是應(yīng)該和外部商業(yè)伙伴進行整合?該模塊是否只屬于設(shè)施性服務(wù)而與競爭優(yōu)勢無關(guān)?第六步是深入了解銀行在信息系統(tǒng)、法律和監(jiān)管方面所受的限制。第七步是為每個流程模塊設(shè)計特定的信息系統(tǒng)工具。概而言之，業(yè)務(wù)流程的構(gòu)建包括兩個要點：其一是突出核心業(yè)務(wù)流程。即根據(jù)諸業(yè)務(wù)流程對客戶價值貢獻度的大小，區(qū)分核心業(yè)務(wù)流程和邊緣業(yè)務(wù)流程并予以不同的解決辦法。所謂核心業(yè)務(wù)流程即那些***能體現(xiàn)一個銀行競爭優(yōu)勢，能夠產(chǎn)生高附加值的業(yè)務(wù)流程，諸如零售業(yè)務(wù)或零售業(yè)務(wù)中的理財業(yè)務(wù)、高端客戶業(yè)務(wù)、微小貸款業(yè)務(wù)、產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新、獨特的服務(wù)手段等等。業(yè)務(wù)流程的再造應(yīng)將這些業(yè)務(wù)流程的重構(gòu)作為重點。而所謂邊緣業(yè)務(wù)流程即指那些附加值低或不能體現(xiàn)自己的競爭優(yōu)勢的業(yè)務(wù)流程，諸如對于小銀行來講的大客戶業(yè)務(wù)、成本高昂的IT技術(shù)；對于大銀行而言的微小貸款業(yè)務(wù)、社區(qū)銀行業(yè)務(wù)等等，這些業(yè)務(wù)流程或者通過采用外包手段，有償委托具有相對比較優(yōu)勢的銀行或公司，或者果斷予以放棄。這種建立在比較優(yōu)勢基礎(chǔ)上的業(yè)務(wù)流程的再造，有助于銀行致力于核心業(yè)務(wù)，既節(jié)省人力、物力和財，力又大大提升具有比較優(yōu)勢的業(yè)務(wù)的回報率。當然，以外包方式與外部公司或銀行的優(yōu)勢互補型的合作，在傳統(tǒng)銀行模式中是難以想象的，而在流程銀行的建構(gòu)中，外包成為一種公認的智慧型路徑選擇，幫助銀行有效克服資源瓶頸或擺脫競爭劣勢，盡快達成戰(zhàn)略目標。其二是突出業(yè)務(wù)流程的多樣化。傳統(tǒng)銀行模式由于過分注重業(yè)務(wù)流程的標準化，越來越難以應(yīng)付多樣化，個性化的客戶需求。流程銀行的業(yè)務(wù)流程則具有多樣化的特點，根據(jù)不同客戶群的需要，推出具有差異化的業(yè)務(wù)流程。如根據(jù)客戶的收入水平，分別設(shè)計出針對高收入客戶、中等收入客戶、低收入客戶業(yè)務(wù)流程。根據(jù)客戶的信用水平，設(shè)計出分別針對高風險客戶、中等風險客戶和低風險客戶的業(yè)務(wù)流程等等。如花旗銀行在全球業(yè)務(wù)中，對越南這樣的不發(fā)達市場地區(qū)，主要業(yè)務(wù)方向是為美國跨國公司和當?shù)仄髽I(yè)提供現(xiàn)金管理、短期融資和外匯交易服務(wù)。對于印度等國家的客戶，則還開辦銀團貸款、項目融資以及債券和零售業(yè)務(wù)。在經(jīng)濟發(fā)展迅速的國家如馬來西亞、新加坡等，則提供更為復(fù)雜的證券業(yè)務(wù)、金融衍生品等項目的服務(wù)。而在像日本這樣的處于成熟階段的國家里，花旗銀行致力于提供包括投行、信托、證券、租賃、期貨在內(nèi)的全方位的金融服務(wù)。組織和管理流程的重構(gòu)緊緊圍繞業(yè)務(wù)流程進行。傳統(tǒng)銀行的組織管理特征是 “科層制、多級分行制”，整個結(jié)構(gòu)呈金字塔型。這種結(jié)構(gòu)因為管理層次過多、信息傳遞周期過長、部門間職能交叉重疊、業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)過多等原因，導(dǎo)致官僚主義、相互扯皮、重復(fù)勞動、交易成本高、運行效率低和服務(wù)功能差等弊端，如一項貸款業(yè)務(wù)從客戶提出申請到拿到貸款再到貸款收回，需要十多個環(huán)節(jié)；一張信用卡的申領(lǐng)也得用六個左右的環(huán)節(jié)，而且往往是越是優(yōu)質(zhì)客戶、大客戶，審批環(huán)節(jié)越多，周期越長，效率越低。此種狀況已經(jīng)難以適應(yīng)客戶和競爭的需要。流程銀行的組織和管理流程則是配合業(yè)務(wù)流程重塑推行扁平化的組織結(jié)構(gòu)和矩陣式的業(yè)務(wù)管理結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)資源集成和組織扁平化，形成高效率的模塊化結(jié)構(gòu)。模塊化（modulation)是時下諸多解釋流程銀行的人士的“流行語”。此概念是從高新技術(shù)尤其是計算機軟硬件、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)領(lǐng)域借用過來的。按照日本經(jīng)濟學(xué)家青木的解釋，模塊化是指半自律的子系統(tǒng)，按照一定的規(guī)則與其他同樣的子系統(tǒng)相互聯(lián)系而構(gòu)成的更加復(fù)雜的系統(tǒng)或過程。我們可以將流程銀行視為一種模塊化結(jié)構(gòu)，這個結(jié)構(gòu)如同一個生態(tài)系統(tǒng)，其中各個模塊都是個性和統(tǒng)一性的有機統(tǒng)一。每個模塊遵守決策者設(shè)定的共同界面，以保證整體發(fā)展的方向和戰(zhàn)略，同時各模塊可以不依賴主系統(tǒng)而自動獨立運行，內(nèi)部競爭、研發(fā)和創(chuàng)新并形成“1＋1>2”的整體效用，保證系統(tǒng)適應(yīng)不斷變化的挑戰(zhàn)，成為持久不衰的“百年老店”。流程銀行的建構(gòu)離不開不斷創(chuàng)新的計算機技術(shù)和信息技術(shù)的支持。流程銀行對傳統(tǒng)銀行的顛覆性改造是借助現(xiàn)代計算機技術(shù)和信息技術(shù)將傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)、組織和管理流程進行“根本性”再造，并把新的模塊化的業(yè)務(wù)、組織和管理流程虛擬化，以此“獲取在成本、質(zhì)量、反應(yīng)速度等績效方面巨大改變”。離開了計算機技術(shù)和信息技術(shù)的支持，流程銀行的建構(gòu)是無法想象的。圍繞客戶關(guān)系根本轉(zhuǎn)變和業(yè)務(wù)、組織及管理流程的再造，人力資源、企業(yè)文化等方面的重構(gòu)成為必然。流程銀行的模塊化特征使得這樣的銀行如同一只團隊，它要求全能型的人才。這樣的人才既可獨立作戰(zhàn)，高質(zhì)量地處理客戶的多元化和個性化的需求，又能有效從團隊尋得支持和對團隊提供支持。流程銀行的模塊化特征，需要一種以子模塊自主創(chuàng)新和相互間積極合作為特征的企業(yè)文化。　綜上，劉明康主席提出流程銀行的概念，將其作為解決目前我國銀行中存在的一系列弊端的有效路徑。這是與國際社會特別是發(fā)達國家銀行發(fā)展的理論和實踐相吻合的。當然，從仍然無處不在的部門銀行的陰影中徹底走出來，既需要智慧和勇氣，也需要支付高昂的成本，但正如托馬斯?里徹所言，如果銀行能夠成功地完成這一模式轉(zhuǎn)換，必將迎來業(yè)績的大幅改觀。而那些漠視流程改革的銀行，很可能會被他們的競爭對手所超越和取代。

四川ISO27000信息安全管理體系認證

成都ISO13485醫(yī)療機械管理體系認證

自貢ISO9000質(zhì)量體系認證

云南CCC消防產(chǎn)品強制性認證

瀘州OHSAS18001職業(yè)健康安全管理體系認證

綿陽TS16949汽車管理體系認證

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